Casco és bonus-malus - Miért kell biztosítónként ellenőrizni a kármentességi kedvezmény szabályait?

Ez elsőre talán egyszerűnek is tűnhet, hiszen minél hosszabb ideig nem okozunk kárt, annál kedvezőbb feltételekkel köthetünk biztosítást. De azért nagyon nem mindegy, hogy melyik biztosítóról van szó, hiszen a kármentesség figyelembevételének módja a legtöbb esetben eltér egymástól.

A bonus-malus sem mindenhol ugyanazt jelenti

Fontos különbséget tenni a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás jogszabályban meghatározott bonus-malus rendszere és a casco szerződéshez kapcsolódó kármentességi kedvezmények között. Míg előbbit a jogszabályok határozzák meg, a casco esetében a biztosítók saját feltételeket határozhatnak meg, hogyan veszik figyelembe az adott személy korábbi kártörténetét. A kármentességi kedvezmény mellett a casco választható fedezeteit is célszerű biztosítónként összevetni. Ez ugyanis szintén döntő szempont lehet.

A bonus-malus elsősorban a már említett kötelező gépjármű-felelősségbiztosításhoz kapcsolódik. Ennek a rendszernek szabályai vannak, hiszen a biztosítók a kártörténeti adatok alapján sorolják be az üzembentartót, a kármentes időszak pedig magasabb fokozatot jelenthet.

A casco esetében azonban kicsit más a helyzet. Ez ugyanis egy vagyonbiztosítás, ami a biztosított gépjárműben bekövetkező különféle károkra nyújthat fedezett, és a megkötése sem kötelező. A kármentességhez kapcsolódó kedvezményeket, valamint azok feltételeit ezért sem a bonus-malus alapján állapítják meg.

Mit jelent a casco esetében a kármentesség?

A casco biztosításoknál a korábbi kármentes időszakot a biztosítók különféle módon veszik figyelembe. Sok esetben saját bónuszrendszerük van, amiben a hosszabb kármentes időszak kedvezőbb besorolást jelenthet. Más esetben az új szerződés megkötésekor a korábbi casco-szerződés alapján igazolt kármentességet veszik figyelembe.

De nem csak az számít, hogy rendelkeztünk-e már korábban cascoval, hanem az is, hogy milyen hosszú időszakot, milyen típusú károkat és milyen dokumentumokat fogadnak el a kármentesség igazolására. Egy korábban megszerzett kedvező besorolás sem biztos, hogy alkalmazható lesz az új szerződésnél.

Miért van ekkora különbség a biztosítók szabályrendszerei között?

A casconál a kármentességi kedvezmény részleteit az adott szerződés feltételei határozzák meg. Ez azt jelenti, hogy két biztosító nem ugyanúgy fogja kezelni a kártörténetünket. Nem feltétlenül ugyanazt az időszakot, igazolásokat, vagy korábbi biztosítási előzményeket nézik meg.

Sok esetben eltérés lehet többek között abban, hogy milyen módon kell igazolni a korábbi kármentességet, milyen esetben fogadják el a másik biztosítónál megszerzett kedvezményeket, de az is eltérő lehet, hogy mi történik a káreseményt követően.

Itt se csak a fizetendő összeget nézzük meg!

Amikor valaki gépjármű-biztosítást választ, természetes, hogy elsősorban a fizetendő díjat nézi meg. A kármentességi kedvezmény miatt azonban mindig jó, ha megnézzük az összes szabályt. Egy jelenlegi díj ugyanis nem biztos, hogy megmutatja azt, hogyan alakulhat a kedvezményes besorolás a későbbiekben.

Ez akkor is fontos lehet, ha az autós több éve rendelkezik casco biztosítással, és a kármentes előéletét szeretné egy új szerződésnél érvényesíteni. Ilyenkor mindig meg kell nézni, hogy az új cégnek milyen papírokra lesz szüksége, milyen korábbi időszakot fogad el, és milyen feltételekkel alkalmazza a kármentességhez kapcsolódó kedvezményt.

Jó hír, hogy a kötelező biztosításnál a bonus-malus besorolás ellenőrzésének és nyilvántartásának jogszabályban rögzített rendszere van. Ez azt jelenti, hogy mindenkinek automatikusan megjár az a besorolás, amit sikeresen elért az előző években. A biztosító mindig a kártörténeti nyilvántartásból ellenőrzi a szükséges adatokat, és ezek alapján állapítja meg a végleges besorolást.

Mire figyeljünk a szerződéskötés előtt?

Mindenekelőtt fontos megnézni, hogy pontosan milyen kármentességi szabály vonatkozik a szerződésre. Ezt követően nem árt ellenőrizni, hogy a korábbi biztosítási időszakok beszámíthatóak-e, és esetleg szükség van-e külön kármentességi igazolásra.

Ha pedig tehetjük, vizsgáljuk meg, hogy a korábbi események milyen hatással lehetnek a kedvezményekre. Nem mindegy ugyanis, hogy minden kár automatikusan módosítja-e a besorolást, vagy egyes eseményekre más szabályok vonatkoznak.